Na hora de pedir crédito, muitos trabalhadores CLT ficam em dúvida: consignado ou empréstimo pessoal? Ambos têm vantagens, mas as diferenças em taxas e condições podem fazer uma diferença enorme no seu bolso. Veja a comparação completa atualizada para 2026.
As Principais Diferenças
| Critério | Consignado CLT | Empréstimo Pessoal |
|---|---|---|
| Taxa de juros mensal | 1,49% a 2,5% a.m. | 2,5% a 6% a.m. |
| Desconto | Automático na folha | Débito em conta / boleto |
| Prazo máximo | Até 96 meses | Até 60 meses |
| Consulta SPC/Serasa | Geralmente não obrigatório | Sempre obrigatório |
| Exige conta no banco | Não (em alguns casos) | Geralmente sim |
| Risco ao perder emprego | Alto (continua devendo) | Médio |
Quando Escolher o Consignado CLT?
- Quando sua empresa tem convênio com o Santander
- Quando você precisa de prazos longos e parcelas baixas
- Quando tem restrições no nome e não consegue aprovação em outros produtos
- Para quitar dívidas caras como cheque especial ou cartão de crédito
Quando Escolher o Empréstimo Pessoal?
- Quando sua empresa não tem convênio com bancos
- Quando precisa de flexibilidade no pagamento
- Quando tem um bom score de crédito e consegue taxas competitivas
- Para valores menores com quitação rápida
Simulação de Custo Real: R$ 10.000 em 36 Meses
| Modalidade | Taxa Mensal | Parcela | Total Pago |
|---|---|---|---|
| Consignado CLT | 1,80% a.m. | R$ 392,00 | R$ 14.112,00 |
| Empréstimo Pessoal | 3,50% a.m. | R$ 521,00 | R$ 18.756,00 |
| Cheque Especial | 10,00% a.m. | Variável | Muito mais caro |
💡 Atenção: No exemplo acima, o consignado economizaria mais de R$ 4.600,00 em relação ao empréstimo pessoal convencional. Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar.
Conclusão
Se sua empresa tem convênio e você precisa de crédito com parcelas baixas e prazos longos, o consignado CLT é claramente superior. Mas se sua empresa não tem convênio ou você precisa de mais flexibilidade, o empréstimo pessoal Santander ainda é uma alternativa competitiva em relação ao mercado em 2026.
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